Могут ли банки выдавать займы

Он отметил, что в законодательстве есть коллизия, которую необходимо устранить: выдавать займы нелицензированным МФО запрещено, а взыскивать средства — нет. По их мнению, новация будет способствовать обелению рынка. По его словам, поправки уже прошли первое чтение и теперь готовятся ко второму. Ожидается, что изменения будут приняты до конца этого года. Чтобы не было этой коллизии, нужны поправки, — сказала Анатолий Аксаков. В результате долг быстро копится, а его взысканием занимаются так называемые черные коллекторы.

Компания часто выдает займы: грозит ли ей ответственность за незаконную банковскую деятельность

О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях в ред. О том, обоснованны ли эти опасения, а также о критериях разграничения деятельности по выдаче кредитов и обычных займов — в этой статье.

В законе нет положения о том, что ее могут осуществлять только вышеперечисленные организации, равно как и нет указания на то, что иные участники оборота ее осуществлять не вправе. Привлечение денежных средств граждан и организаций во вклады и выдачу кредитов могут осуществлять кредитные организации на основании выданной им ЦБ РФ лицензии. Для заключения такого договора наличие банковской лицензии не требуется и специальная правоспособность также не нужна.

Наличие у компании общей правоспособности дает ей право выдать займы своим контрагентам на согласованных между ними условиях. Она наступает при условии, если причинен крупный ущерб гражданам или сама деятельность сопряжена с извлечением крупного дохода.

При этом в ст. Из анализа сложившейся в настоящее время судебной практики можно увидеть, что по ст. Так, например, в одном деле по ст. Для применения ст. Как видно из приведенных примеров, незаконная банковская деятельность проявляется в осуществлении без лицензии ЦБ РФ действий, подпадающих под признаки банковских операций, которые не имеют сходства с любыми иными хозяйственными операциями, для которых наличие лицензии необязательно.

Открытие и ведение счетов, осуществление денежных переводов по поручениям клиентов, выдача банковских гарантий, купля-продажа иностранной валюты, привлечение во вклады денежных средств и драгоценных металлов — эти и другие банковские операции могут совершать только кредитные организации на основании лицензии. За совершение подобных операций без лицензии может наступить уголовная ответственность по ст.

Ограничение деятельности по выдаче займов не допускается, поскольку это противоречит принципу беспрепятственного осуществления гражданских прав, закрепленному в ст. Аналогичным образом и в ст. В судебной практике вопрос разграничения банковских операций и заемных операций регулярно поднимается, в связи с чем участникам гражданского оборота следует учитывать следующие важные аспекты, которые позволят им в случае необходимости доказать, что в их деятельности нет ничего противозаконного.

В силу абз. Следовательно, под банковской деятельностью надлежит понимать совокупность банковских операций, имеющих конечной целью извлечение прибыли. Из сопоставления договоров сразу видно, что кредитный договор характеризуется особым субъектным составом в отличие от договора займа. Ведь предмет договора займа шире, чем предмет кредитного договора: по нему, помимо денежных средств, могут также передаваться вещи, определяемые родовыми признаками.

Выдача и получение займов, исходя из содержания ст. Такое же мнение высказывает Минфин России, указывая, что операция по предоставлению займов не отнесена к банковским операциям.

Законодательство не устанавливает специальный состав субъектов договора займа, а их предоставление не требует получения лицензии на осуществление банковских операций.

При этом закон не определяет источники средств, которые могут быть использованы при предоставлении займов письмо Минфина России от Когда же одна организация передает заемщику свои свободные средства по договору займа, а последний обязуется возвратить эту сумму, и такая деятельность прямо не запрещена законом и не носит систематического характера, получение лицензии не требуется, в том числе и в случае предоставления займа на условиях уплаты определенных процентов.

Данную позицию в настоящее время разделяют многие окружные арбитражные суды. Круг лиц, обладающих правом предоставления заемных денежных средств, законодательно не ограничен. Кроме того, деятельность организации по выдаче займов не может быть признана банковской деятельностью только на основании установления факта предоставления такой организацией заемных денежных средств иным лицам с получением при этом процентов за пользование займом.

Банковская деятельность, для осуществления которой требуется получение специальной лицензии, не ограничивается только выдачей заемных денежных средств.

В противном случае запрет взаимного предоставления денежных средств в заем юридическими лицами в условиях свободы договора ст. Систематическая выдача микрозаймов не микрофинансовой организацией подпадает под понятие недобросовестной конкуренции 2 июля г. Вовлечение в сферу розничного кредитования новых игроков — микрофинансовых организаций было призвано сделать кредитные продукты для населения, малых и средних предприятий более доступными, упростить процедуры их предоставления, повысить конкуренцию на рынке кредитования.

В судебной практике есть негативные примеры. Так, в одном деле окружной суд, признавая наличие в действиях компании—займодавца признаков нарушения антимонопольного законодательства, мотивировал свои выводы следующим.

На основании ч. Согласно ч. Законодательством РФ для микрофинансовых организаций установлены определенные требования, например, к органам управления, нормативам достаточности собственных средств и ликвидности и т. Об этом, в частности, свидетельствует судебная практика, сложившаяся после принятия данного закона. Так, к примеру, ФАС Уральского округа в одном деле на основе анализа норм ст.

Необходимо также учитывать, что банковская деятельность, для осуществления которой необходимо получение специального разрешения лицензии , не ограничивается только выдачей заемных денежных средств постановление ФАС Уральского округа от Следовательно, для квалификации действий займодавца как незаконной банковской деятельности необходимо осуществление им не одной, а целого комплекса операций, на проведение которых требуется наличие лицензии.

Заемщик, взявший денежные средства взаймы, но уклонившийся от их возврата, не сможет ссылаться на отсутствие у займодавца специального разрешения лицензии на выдачу займов, поскольку в любом случае при доказанности фактов выдачи займа и наличия просроченной задолженности суд удовлетворит требования займодавца Апелляционное определение Мурманского областного суда от Таким образом, следует признать, что действующим законодательством РФ прямо не установлен запрет на заключение договоров займа обычными хозяйствующими субъектами.

Они вправе заниматься такой деятельностью. Вместе с тем такая деятельность для хозяйствующих субъектов не должна быть единственной и наряду с ней они, не формально указав в уставе, а фактически должны заниматься и другими видами хозяйственной деятельности.

Книги нашего издательства: серия История.

В чем разница: Займ и Микрозайм?

Этот процесс не особо афишируется, но все больше граждан, которые приходят в банки за кредитами, выходят из учреждений с займами. Разница в первую очередь в цене: если кредиты потребителям выдают по условиям банков, которые жестко регулируются ЦБ, то процентную ставку по займам учреждения выбирают самостоятельно. Сами банки ожидаемо заявляют, что их микрофинансовые "дочки" способны значительно обелить рынок МФО и защитить потребителя благодаря высоким стандартам банковского обслуживания, распространяемым в том числе и на эту сферу.

"Дочка" одолжит до зарплаты

Деньги на вынос. Банки начали массово выдавать потребительские кредиты 11 апреля , Автор: Андрей Леденёв Кредиты на покупку бытовой техники, солнечных батарей и даже недвижимости снова становятся неотъемлемой частью жизни украинцев, несмотря на заоблачные банковские ставки. В магазине бытовой техники возле метро Почайна бывшая Петровка в Киеве продавец Кристина Лаущенко убедительно объясняет потенциальному покупателю, почему лучше взять товар не за наличные, а в рассрочку. Главный завлекающий аргумент Лаущенко — нестабильность иностранной валюты. Тут же в магазине стоят несколько столов, за которыми сотрудники банков оформляют кредиты тем, кто поверил словам Лаущенко и ее коллег. Свои услуги наперебой предлагают пять банков, подчеркивая, что сама процедура выдачи денег на новый гаджет займет не больше 20 минут.

Документ, дающий право Банкам выдавать кредиты физ. лицам

О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях в ред. О том, обоснованны ли эти опасения, а также о критериях разграничения деятельности по выдаче кредитов и обычных займов — в этой статье. В законе нет положения о том, что ее могут осуществлять только вышеперечисленные организации, равно как и нет указания на то, что иные участники оборота ее осуществлять не вправе. Привлечение денежных средств граждан и организаций во вклады и выдачу кредитов могут осуществлять кредитные организации на основании выданной им ЦБ РФ лицензии.

Полезное видео:

В чем отличие займа от кредита?

Периодическое предоставление займов некредитной организацией своим контрагентам, помимо ее основного вида деятельности, не является потребительским кредитованием. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских кредитов займов , то есть когда юридическое лицо или индивидуальный предприниматель постоянно и в основном выдает такие кредиты, может осуществляться только в рамках специальных законов. Нужна ли лицензия кредитору? В соответствии со ст. То есть выдача займов юридическим и физическим лицам к банковским операциям не относится и не требует наличия соответствующей лицензии. Периодическое, то есть нерегулярное, предоставление займов организацией помимо ее основного вида деятельности регулируются положениями параграфа 1 "Заем" гл. В Письме Федеральной антимонопольной службы России от Согласно статье 4 Федерального закона от Такой порядок деятельности установлен Федеральными законами "О ломбардах", "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", "О сельскохозяйственной кооперации". При этом кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, а заимодавцем по договору займа - иные лица.

Может ли ИП выдавать займы под проценты

Кроме того, снижается максимальный размер выплат, который кредитор может требовать с заемщика. Ограничения вводятся, потому что кредитование населения растет слишком быстрыми темпами - это признавали и в ЦБ, и в правительстве. По замыслу авторов закона, ограничения не позволят микрофинансовым организациям устанавливать запредельные ставки, а россияне перестанут так быстро накапливать долги. Что изменится? Ограничения вводились в два этапа. Также закон ограничивает сумму, которую кредитор вправе требовать с заемщика.

Сами банки ожидаемо заявляют, что их микрофинансовые Но МФО, ставка которого выше, может выдать заем на два месяца. Благодаря этому дочерние МФО могут экономить на операционных расходах.

Кредиты и займы

И за прошедший год ситуация только усугубилась. Например, в Костромской области уровень неуплаты вырос с июля го по июль года на 1,5 п. Банки более избирательно подходят к подбору заемщиков, выдавая деньги наиболее надежным и отказывая высокорисковым, — пояснил гендиректор НБКИ Александр Викулин. С 1 октября года вступают в силу новые требования регулятора для кредитных организаций по расчету надбавок к коэффициентам риска, что только усугубит положение неблагополучных регионов.

Банк России предлагает разрешить МФО выдавать займы за счет наличных из кассы

Такой законопроект приняла Госдума во втором чтении. Его цель — предотвратить мошенничество с жилыми помещениями граждан, сообщается на сайте нижней палаты парламента. МФО все же смогут выдавать такие кредиты, но только под залог нежилого помещения. О возможном запрете выдачи потребзаймов под залог жилья председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила в апреле. Она тогда объясняла, что запрет нужен для предотвращения мошенничества с недвижимостью. Ее поддержала спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко. Люди просто без жилья остаются, единственного жилья, а там дети, семьи. В январе этого года ЦБ исключил ее из реестра МФО, свою работу компания прекратила за несоблюдение нормативов, предоставление недостоверных отчетных данных и нарушение правил бухучета. Если же речь идет о таких практиках, как подмена документов, то более логичным выглядела бы борьба с ними, а не запрет для всего рынка, полагает он. Более того, дополняет Мехтиев, значительная часть таких случаев касается деятельности нелегальных кредиторов и участников рынка, уже давно исключенных из реестра.

Такие организации отличаются тем, что выдают займы под большие Банки могут выдавать кредиты на любые суммы, которые они могут себе.

Банк России запретил красноярскому КПК «Совет» привлекать деньги и выдавать займы

В результате рассмотрения заявки микрофинансовая организация может отказать заявителю. Отказ от предоставления микрозайма должен быть мотивированным п. Если по заявке будет принято положительное решение, то микрофинансовая организация займодавец и организация или индивидуальный предприниматель заемщик заключают договор микрозайма.

Микрофинансовая организация

Не беда: банки стали открывать дочерние микрофинансовые организации. Они под ограничение не подпадают и сбивают клиента с толку громким названием, которое подавляющее большинство граждан не отличат от бренда учредителя. Правда, речь идет только о суммах до 30 тыс. Конечно, запрещать деятельность МФО сейчас вряд ли кто-нибудь станет. Да и банки уже начали осваивать этот рынок, открывая дочерние МФО. В результате банкам приходится выбирать — терять клиентов или брать на себя излишний риск. В связи с законодательными ограничениями, в том числе по ПСК, заниматься таким кредитованием в рамках банковских институтов нельзя. Следовательно, создаются учреждения, где такая деятельность возможна.